あなたにライフプランが必要なワケ【将来の不安】

投稿日:2018年11月28日 更新日:

ゆうです。

ライフプランとは何かご説明します。これによってライフプランの必要性と有効性を理解できます。

こんな方に参考になる記事です。

  • 将来が不安だけど何すれば良いか分からない
  • 将来への備えが十分か不安
  • ライフプランが何か知らない
  • ライフプランを立てるメリットを知りたい

それでは、以下ご覧ください。

漠然と抱えてる将来への不安

例えば、こんな風に不安に感じていることってありませんか?

  • いつ頃どんな出費があるんだろう
  • 子どもを大学まで行かせてやれるかな
  • 万一、夫が他界しても、ちゃんと暮らしていけるのかな
  • 年金の受給開始年齢が引き上げらるって聞いたけど・・・
  • 老後資金に○○万円あれば良いって聞いたけど、本当はいくら必要なの?
  • 老後破産になる人が多いって聞くけど自分は大丈夫かな

昔、昭和の高度成長期の時代は、生涯雇用、年功序列、定期昇給、多くの会社で退職金がありました。金利が高かった時代でしたので、銀行に預金しているだけで資産は一定増えました。年金受給開始年齢も早かったので、頑張って勤め上げれば老後が保障されていたのですね。

今は全く違います。いつリストラされるか分かりません。成果が上がらなければ昇給しない。退職金のある会社も少なくなりました。年金受給開始年齢も、今より引き上がるでしょう。定年まで勤め上げても、惨めな老後が待っているかもしれません。頑張って働けば報われた時代は終わりました。

漠然とした不安は、いつか現実となって襲い掛かってくるかもしれません。

ライフプランを立てると、このような不安がクリアになって、進むべき道が分かります。

ライフプランとは

簡単に言うと「自分と家族の価値観を反映した将来計画」のことです。

人生には様々なライフイベントがありますよね。結婚、出産、住宅購入、介護、定年退職などなど。たとえば「子どもは35歳までには2人欲しい」「住居は職場から遠くない都内の賃貸がいい」というように、普段何気なく思っている将来像を、まとめたものってイメージしていただければ結構です。

ライフプラン表とは

ライフプランをもとに、将来に渡って予想される収入と支出をまとめた表のことです。Excelで作れますので、パソコンさえあれば誰でも簡単にできますよ。

ライフプランを立てると、こんなメリットがあります

自分と家族の将来に対するイメージを反映させたライフプラン表を作りましょう。人生の収支を表にしてみることによって、いつ何が起きるのか、いくら必要になるのかということが分かるようになります。

漠然とした将来に対する不安が、現実となるのかならないのか、事前にある程度予測できるようになります。事前に危機を予測できたなら、「じゃあ回避するためにどうしようか」と、具体的な対策を考えられますよね。

例えば、こんな不安ってあると思います。

「一家の大黒柱である父親が働き盛りのうちに病気や事故で他界したらどうなっちゃうんだろう・・。そんなことは起きてほしくないけれど、やっぱり保険は入っておいた方がよいのかな・・。」

残された家族が路頭に迷うようなことになりたくない。それでも子どもに大学だけは行かせてあげたい。そんな願いを叶えるためには、いくら必要になるのでしょうか?

ライフプラン表を作ってみると、具体的な金額が分かってくるのです。そして、その時の貯蓄で賄えそうか、不足金額を賄える保険はどれか、といったことまで明確になります。

「保険って何に入れば良いの?」みたいな一般論はいくらでもネットに転がっていますし、保険屋さんに聞けば人気の商品を教えて貰えるけれど、「我が家に保険は本当に必要なのか?」「我が家にピッタリの保険は何か?」という問いに答えられる人は、我が家のライフプランを知っている自分だけなのです。

ライフプランが無いのに保険選びをしても、本当に必要な保険に入っていなかったり、本当はいらない保険に入って無駄な支出になっている可能性が高いです。

他にも、例えば「住居は賃貸が良いの?分譲マンション?戸建て?結局どれが一番オトクなの?」といった疑問もあると思います。そのような人生における様々な疑問がライフプラン作成を通じてクリアになっていきます。

自分と家族が幸福な人生を歩むためには、ちゃんとライフプランを立てて、予想されるライフイベントに備え、ライフプランの実現を目指すことがとても重要なのです。

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